LIC Smart Pension: ಒಮ್ಮೆ ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ, ಜೀವನಪರ್ಯಂತ ಪಿಂಚಣಿ ಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶ! ₹32 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ₹25,000 ಪಿಂಚಣಿ ಹೇಗೆ?
ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರವೂ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಇರಬೇಕು ಎನ್ನುವುದು ಬಹುತೇಕ ಜನರ ಆಶಯ. ಕೆಲಸದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಒಂದಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ, ನಿವೃತ್ತಿಯ ಬಳಿಕ ಅದರಿಂದ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಹಣ ಪಡೆಯುವ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಹಲವರು ಹುಡುಕುತ್ತಾರೆ. ಅಂತಹವರಿಗೆ LIC Smart Pension Plan ಒಂದು ಗಮನಾರ್ಹ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.
ಭಾರತೀಯ ಜೀವ ವಿಮಾ ನಿಗಮ (LIC) ಪರಿಚಯಿಸಿರುವ Smart Pension – Plan No. 879 ಒಂದು Single Premium Immediate Annuity ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಅಂದರೆ, ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಮಾಸಿಕ ಅಥವಾ ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸುವ ಬದಲು, ಒಂದೇ ಬಾರಿ ಖರೀದಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿ, ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ annuity option ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಪಿಂಚಣಿ ಪಡೆಯುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಇದೆ.
LIC Smart Pension ಎಂದರೇನು?
LIC Smart Pension ಒಂದು Non-Par, Non-Linked, Individual/Group, Savings, Immediate Annuity Plan ಆಗಿದೆ. ಇದರಲ್ಲಿ Single Life ಮತ್ತು Joint Life ಸೇರಿದಂತೆ ಹಲವು annuity ಆಯ್ಕೆಗಳಿವೆ.
LIC ಪ್ರಕಾರ, ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ annuity ದರವನ್ನು ಪಾಲಿಸಿ ಆರಂಭಿಸುವ ಸಮಯದಲ್ಲೇ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪಿಂಚಣಿಯನ್ನು ಮಾಸಿಕ, ತ್ರೈಮಾಸಿಕ, ಅರ್ಧವಾರ್ಷಿಕ ಅಥವಾ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಪಡೆಯುವ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಲಭ್ಯವಿವೆ.
ಹೀಗಾಗಿ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ನಿಯಮಿತ ಹಣದ ಹರಿವು ಬೇಕಿರುವವರು ತಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಕ್ಕೆ ತಕ್ಕ annuity option ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಒಂದೇ ಬಾರಿ ಹಣ ಪಾವತಿಸಿದರೆ ಸಾಕೇ?
ಈ ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಮುಖ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯವೆಂದರೆ ಇದು Single Premium Immediate Annuity Plan ಆಗಿರುವುದು.
ಅಂದರೆ, ಸಾಮಾನ್ಯ recurring premium ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಹಣ ಪಾವತಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಯೋಜನೆಗೆ ಬೇಕಾದ ಖರೀದಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಒಂದೇ ಬಾರಿ ಪಾವತಿಸಿ, ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ annuity option ಪ್ರಕಾರ ಪಿಂಚಣಿ ಪಡೆಯಬಹುದು.
LICಯ ಅಧಿಕೃತ ಮಾಹಿತಿಯ ಪ್ರಕಾರ, ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ 18 ವರ್ಷ ಕನಿಷ್ಠ ಪ್ರವೇಶ ವಯಸ್ಸಾಗಿದ್ದು, ಗರಿಷ್ಠ ಪ್ರವೇಶ ವಯಸ್ಸು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ annuity option ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ 65ರಿಂದ 100 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರಬಹುದು.
ಒಬ್ಬರಿಗೆ ಮಾತ್ರವಲ್ಲ, Joint Life ಆಯ್ಕೆಯೂ ಇದೆ
LIC Smart Pensionನಲ್ಲಿ Single Life ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ Joint Life Annuity ಆಯ್ಕೆಯೂ ಇದೆ.
ಇದರಿಂದ ಸೂಕ್ತ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಂಡರೆ ದಂಪತಿಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಅರ್ಹ ಸಂಬಂಧಗಳ ನಡುವೆ joint-life annuity ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಆದರೆ ಯಾವ ಸಂಬಂಧಕ್ಕೆ ಯಾವ option ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದು ಪಾಲಿಸಿಯ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ನಿಯಮಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಹೀಗಾಗಿ ಗಂಡ-ಹೆಂಡತಿ ಇಬ್ಬರಿಗೂ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯದ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಬಯಸುವವರು ಈ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.
ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹25,000 ಪಿಂಚಣಿ ಹೇಗೆ?
ಇದೀಗ ಹೆಚ್ಚು ಗಮನ ಸೆಳೆಯುತ್ತಿರುವ ಉದಾಹರಣೆಯನ್ನು ನೋಡೋಣ.
ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ 60ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ LIC Smart Pensionನಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು ₹32 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸೋಣ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟ annuity option ಮತ್ತು ಅನ್ವಯಿಸುವ ದರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಪಿಂಚಣಿ ಸುಮಾರು ₹3,01,056 ಎಂದು ಬಂದರೆ, ಅದನ್ನು 12 ತಿಂಗಳಿಗೆ ಹಂಚಿದಾಗ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು ₹25,088 ಆಗುತ್ತದೆ.
ಅಂದರೆ ಈ ಉದಾಹರಣೆಯಲ್ಲಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು ₹25,000 ಪಿಂಚಣಿ ಸಿಗುವ ಲೆಕ್ಕ ಬರುತ್ತದೆ.
ಆದರೆ ಇಲ್ಲಿ ಒಂದು ಮುಖ್ಯ ವಿಷಯ ಗಮನಿಸಬೇಕು. ₹32 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರಿಗೂ ಖಚಿತವಾಗಿ ₹25,088 ಮಾಸಿಕ ಪಿಂಚಣಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಹೇಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಪಿಂಚಣಿ ಮೊತ್ತವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ annuity option, ವಯಸ್ಸು, Single Life ಅಥವಾ Joint Life ಆಯ್ಕೆ ಹಾಗೂ ಅನ್ವಯಿಸುವ annuity rate ಸೇರಿದಂತೆ ಹಲವು ಅಂಶಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಜೀವನಪರ್ಯಂತ ಪಿಂಚಣಿ ಪಡೆಯುವ ಆಯ್ಕೆ
Smart Pensionನಲ್ಲಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ annuity optionಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಜೀವನಪರ್ಯಂತ annuity ಪಡೆಯುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಇದೆ. LICಯ ಅಧಿಕೃತ ಮಾಹಿತಿಯಲ್ಲಿ ವಿವಿಧ Single Life ಮತ್ತು Joint Life annuity ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ನೀಡಲಾಗಿದೆ.
ಕೆಲವು ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಗೆ annuity ಮತ್ತು ನಂತರ ಜೀವನಪರ್ಯಂತ ಪಾವತಿ, ಕೆಲವು ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ annuity ಹಾಗೂ ಕೆಲವು ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಮರಣದ ನಂತರ purchase price ಅಥವಾ death benefitಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಇರಬಹುದು.
ಆದ್ದರಿಂದ ಪಾಲಿಸಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಯಾವ option ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯ.
3% ಅಥವಾ 6% ಹೆಚ್ಚಳದ ಆಯ್ಕೆಯೂ ಇದೆ
LIC Smart Pensionನಲ್ಲಿ ಕೆಲವು annuity options ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವರ್ಷಾಶನವು ಸರಳ ದರದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುವ ಆಯ್ಕೆಗಳಿವೆ. LICಯ ದಾಖಲೆಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಕೆಲವು ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ 3% ಅಥವಾ 6% simple annual increase ಇರುವ life annuity ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಲಭ್ಯವಿದೆ.
ಆದರೆ ಈ ಹೆಚ್ಚಳದ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಆರಂಭಿಕ annuity ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಇತರ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಬೇರೆ ಆಯ್ಕೆಗಳಿಗಿಂತ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ಕೇವಲ ಆರಂಭಿಕ ಪಿಂಚಣಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನೋಡದೆ, ಸಂಪೂರ್ಣ option ವಿವರಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಅಗತ್ಯ.
ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಲಿಂಕ್ ಆಗಿಲ್ಲ
Smart Pension ಒಂದು Non-Linked ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಇದು ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಧಾರಿತ unit-linked pension plan ಅಲ್ಲ. LICಯ ಅಧಿಕೃತ brochure ಪ್ರಕಾರ, ಇದು Non-Par, Non-Linked ಉತ್ಪನ್ನವಾಗಿದೆ.
ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ದೈನಂದಿನ ಏರಿಳಿತದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ annuity ಪಾವತಿ ಬದಲಾಗುವ ರೀತಿಯ ಯೋಜನೆ ಇದಲ್ಲ.
ಸಾಲದ ಸೌಲಭ್ಯವಿದೆಯೇ?
ಕೆಲವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ annuity options ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪಾಲಿಸಿ ಸಾಲದ ಸೌಲಭ್ಯವೂ ಲಭ್ಯವಿದೆ. LICಯ ದಾಖಲೆಗಳ ಪ್ರಕಾರ, loan facility ಎಲ್ಲಾ annuity optionsಗೂ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ; ನಿರ್ದಿಷ್ಟ options ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.
ಆದ್ದರಿಂದ Smart Pension ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ನಂತರ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ಯಾವುದೇ optionನಲ್ಲೂ ಸಾಲ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಾರದು. ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಸಂಬಂಧಿತ loan conditions ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು.
ಮರಣದ ನಂತರ ಹಣದ ವ್ಯವಸ್ಥೆ
Smart Pensionನಲ್ಲಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ annuity optionಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಮರಣದ ನಂತರದ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಲ್ಲೂ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿರುತ್ತದೆ. LIC ಅಧಿಕೃತ ಮಾಹಿತಿಯಲ್ಲಿ death benefit ಅನ್ನು lump sum, annuitisation ಅಥವಾ installments ರೂಪದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸುವ ಆಯ್ಕೆಗಳೂ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗಿದೆ.
ಹೀಗಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವವರು ತಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಅಗತ್ಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ death benefit ಇರುವ option ಮತ್ತು ಅದರ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.
ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗೆ ಇದನ್ನು ಹೇಗೆ ನೋಡಬೇಕು?
ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಬೇಕಿರುವವರಿಗೆ immediate annuity ಯೋಜನೆಗಳು ಒಂದು ರೀತಿಯ ಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಯಾಗಬಹುದು. ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿರುವವರು, ಆ ಮೊತ್ತದಿಂದ ಮುಂದಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಪಡೆಯುವ ಉದ್ದೇಶ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಇಂತಹ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.
ಆದರೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಕೇವಲ “ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹25,000” ಎಂಬ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ನೋಡಿ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಾರದು. Purchase Price, ವಯಸ್ಸು, annuity option, payment frequency, death benefit ಮತ್ತು surrender/loan ನಿಯಮಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ವಿವರಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು.
LIC ಪ್ರಸ್ತುತ ತನ್ನ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಳ ಪಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿ Smart Pension ಅನ್ನು Plan No. 879, UIN 512N386V01 ಎಂದು ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಿದೆ.
ಗಮನಿಸಿ
ಮೇಲಿನ ₹32 ಲಕ್ಷ ಮತ್ತು ₹25,088 ಮಾಸಿಕ ಪಿಂಚಣಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿ ಮಾತ್ರ ನೋಡಬೇಕು. ನಿಜವಾದ annuity ಮೊತ್ತವು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ವಯಸ್ಸು, ಖರೀದಿ ಮೊತ್ತ, ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ annuity option ಮತ್ತು ಆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅನ್ವಯಿಸುವ LIC ದರಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು LICಯ ಅಧಿಕೃತ ದಾಖಲೆಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯಿಸುವ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.